|
ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ БАНКА
<<--- --->>
другие вопросы
Что такое ипотечный кредит? Ипотечный кредит - это деньги, которые банк предоставляет
клиенту на покупку квартиры или дома. За пользование
предоставленным кредитом клиент платит банку проценты, а также
ежемесячно производит возврат заемных средств. Приобретенное за
счет кредита жилье будет находиться в залоге (ипотеке) у банка
до полного погашения ипотечного кредита клиентом. Ипотечный
кредит обычно выдается на длительный срок.
Когда заключаются договоры?
При положительном решении кредитора и подбора квартиры,
соответствующей финансовым возможностям заемщика и требованиям
кредитора, проводится оценка предмета ипотеки, а затем
заключаются договоры купли-продажи между заемщиком и продавцом,
а также кредитный договор и договор ипотеки между заемщиком и
кредитором.
В чем основное содержание кредитного договора?
В кредитном договоре стороны предусматривают: сумму и срок
кредита; размер процентов за пользование кредитом; очередность
погашения кредита и процентов по нему; основания для досрочного
расторжения договора и взыскание кредита и процентов по нему и
т.д.
Какие права и обязанности порождает договор ипотеки?
По договору об ипотеке заемщик (залогодатель), закладывая
недвижимость, приобретенную за счет кредита, теряет право
распоряжаться ею, но сохраняет право владения и пользования.
Кредитор становится залогодержателем, что дает ему возможность в
случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному
договору получить удовлетворение своих денежных требований к
должнику из стоимости заложенного имущества преимущественно
перед другими кредиторами залогодателя. Залогодержатель вправе
проверять наличие и состояние недвижимости и требовать принятия
необходимых мер по сохранности этого имущества. Обязательным
является страхование предмета ипотеки, а также жизни, здоровья и
трудоспособности заемщика за его счет.
В чем заключаются обязательные условия договора ипотеки?
В договор ипотеки включаются следующие условия: предмет ипотеки;
цена передаваемого в ипотеку имущества; размер кредита и
процентов; срок исполнения основного обязательства; требования
по страхованию передаваемого в ипотеку имущества; основания
обращения взыскания на предмет ипотеки и другие. Договор об
ипотеке должен быть нотариально удостоверен и подлежит
государственной регистрации.
Кроме того, залогодатель составляет закладную, которая
передается кредитору органом, осуществляющим государственную
регистрацию ипотеки, и удостоверяет право ее законного владельца
"на получение исполнения по денежному обязательству,
обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств
существования этого обязательства", а также "право залога на
имущество, обремененное ипотекой". После государственной
регистрации и урегулирования расчетов с продавцом недвижимости
заемщик вселяется в приобретенную квартиру.
В какой валюте возможно получение ипотечного кредита?
Сегодня все большее количество банков предоставляет ипотечные
кредиты по выбору клиента (заемщика) в российских рублях и
долларах США.
Каковы минимальные и максимальные сроки ипотечного
кредитования для физических лиц?
Если принимать во внимание средний показатель по банкам города
Москвы, то такие сроки будут колебаться в интервале от 3 до 27
лет.
Каков порядок погашения денежного обязательства и уплаты
процентов? Сумма долга по ипотечному кредиту, как правило, подлежит
погашению в рассрочку, согласно условиям кредитного договора, на
протяжении нескольких лет равными ежемесячными платежами. Размер
ежемесячного платежа в данном случае не должен превышать 50% от
суммы совокупного семейного дохода заемщика.
Является ли
поручительство третьих лиц обязательным? Совсем
недавно требование о поручительстве было обязательным при
ипотечном кредитовании физических лиц, однако теперь целый ряд
банков готов работать с клиентом (заемщиком) и без поручителей
при условии удовлетворения конкретной кандидатуры условиям
банка.
Кто может стать заемщиком?
Заемщиками по схеме ипотечного кредитования могут стать граждане
РФ, имеющие стабильную занятость, стабильную зарплату или
предпринимательский доход, первичные накопления в размере 5-30%
стоимости жилья, лица, у которых срок окончания ипотечного
договора наступает до достижения ими пенсионного возраста.
Что такое "регистрация ипотеки в силу закона"?
Порядок регистрации ипотеки в силу закона устанавливается в
Федеральном законе Российской Федерации "Об ипотеке (залоге
недвижимости)" и в разделе VI приказа "Об утверждении Инструкции
о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу
закона или договора, а также о порядке регистрации смены
залогодержателя в связи с переходом права требования по
ипотечным кредитам".
Отменено ли нотариальное
удостоверение договора об ипотеке?
В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 216-ФЗ
"О внесении изменений в Федеральный Закон "Об ипотеке (залоге
недвижимости)" нотариальное удостоверение договора об ипотеке
отменено с 01.04.2005 г.
Возможно ли получение ипотечного кредита в городе Москве, если
в собственности уже есть квартира в другом городе?
Наличие собственности никак не будет отрицательно влиять на
возможность получения ипотечного кредита, скорее, наоборот, для
банка это дополнительный показатель платежеспособности клиента.
Возможно ли при получении ипотечного кредита в одном городе в
качестве обеспечения поместить под залог уже имеющуюся
недвижимость в другом городе?
Законодательство никаких ограничений на этот счет не
устанавливает, однако далеко не все банки готовы кредитовать на
таких условиях.
Предположим, уже выбрана квартира, осталось оформить сделку.
Какие затраты сопутствуют этому действию?
Приблизительный
вариант затрат, сопутствующих ипотечной сделке на вторичном
рынке жилья:
Услуги нотариуса по удостоверению сделки составят 1,5% от
стоимости квартиры, указанной в договоре. Отметим, что в
Подмосковье и в отдельных случаях в Москве возможно подписание
договора в простой письменной форме, и это позволяет избежать
данного вида расходов.
Регистрация договора в Московской или областной регистрационной
палате.
Оценка квартиры сертифицированным оценщиком.
Обязательное в этом случае страхование сделки - сумма до 1,5% от
суммы кредита, увеличенного на 10%.
За выдачу кредита - до 1% от суммы кредита.
Ведение ссудного счета - до 1% от суммы кредита, берется банком
раз в год.
Рассмотрение заявки, заключение кредитного договора.
Аренда банковской ячейки.
Если же заемщик оформляет ипотечную сделку с жильем в
новостройке, то это:
Проверка соответствия технического состояния объекта требованиям
банка.
Оценка объекта.
Строительный аудит.
Страховка - до 1,5 % от суммы кредита, увеличенного на 10%.
Проведение ипотечной сделки.
Перечисление (конвертация) денег застройщику - по расценкам
банка.
Открытие и обслуживание счета в банке - 1-2%.
Рассмотрение заявки и заключение кредитного договора по тарифам
банка.
Часть затрат (страхование, оценка, иногда - нотариальное
удостоверение) является обязательной, а некоторых можно
избежать.
|
