Потребительный кредит от А до Я

Потребительский кредит для нас стал настолько же обычным и повседневным явлением, как когда-то была касса взаимопомощи. Большинство граждан, особенно в отдаленных от крупных городов районах, их до сих пор не различает. Между тем, разница есть и крайне существенная. Потребительский кредит – это займ денег у банка, который выдает их на весьма небольшой срок – максимум до пяти лет. При этом за пользование деньгами нужно отдавать весьма немаленькие проценты.

Сам кредит также имеет границы в плане своего размера – это может быть сумма от ста до трехсот тысяч рублей. Впрочем, на сегодняшний день большинство банков уже практикует отдельную ветвь кредитования, которая получила название «микро-ссуды» - это выдача небольших денежных сумм (5-20 тысяс рублей). В ряде случаев, если вы зарекомендовали себя как постоянный и добросовестный клиент, вам могут выдать и куда более крупную сумму, равную миллиону рублей или даже двум.

Если вы хотите получить кредит на потребительские нужды, знайте, что сумма займа напрямую будет зависеть от срока, на который вам выдается ссуда, а также размера ваших регулярных денежных поступлений. Как правило, банки используют традиционную формулу расчета – ежемесячный платеж по кредиту не должен быть больше, чем сорок процентов от ежемесячного объема вашего дохода.

В результате, вы сами можете рассчитать сумму займа, который вам в случае необходимости могут выдать, исходя из реального размера своего дохода и своих планов на ближайшее время. Но на сумму кредита, превышающую триста тысяч рублей, вам потребуются уже поручитель и некий залог. Банк не станет рисковать столь крупной суммой, не удостоверившись в вашей платежеспособности и надежности, как клиента.

В качества залога может выступать любой ликвидный актив: машина, квартира, загородный дом либо – нематериальные активы, подкрепленные ценными бумагами. Для клиентов с хорошей кредитной историей сегодня доступна услуга - быстрый кредит наличными. Проценты как раз и являются той самой платой за использование банковских денег, размер их указывается заранее и называется ставкой.

Что касается комиссий – это личная прерогатива банков. В разных местах могут брать комиссию, например, за выдачу денег, за открытие счета по ссуде, за обслуживание этого счета и тому подобное. Причем размер таких комиссий может быть фиксированным, а может зависеть от суммы займа – внимательно читайте условия договора.

Что касается дополнительных платежей, банк может потребовать их от вас, в случае если обязательства были погашены досрочно (этот момент также стоит оговорить заранее), либо если, наоборот, был просрочен регулярный платеж – будут брать пени и штрафы.