УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА <<---  --->> ЗАКЛЮЧЕНИЕ КРЕДИТНОЙ СДЕЛКИ

На следующем этапе - оценка вероятности погашения кредита - проводится андеррайтинг заемщика. Для этого анализируются финансовые возможности заемщика, оценивается его стремление погасить кредит, вычисляются коэффициенты по ипотечному кредиту и оцениваются риски, после чего предоставляются рекомендации кредитному отделу. При этом учитывается уровень образования клиента, профессиональный опыт, уровень квалификации, занятость в стабильно развивающемся и потенциально доходном сегменте рынка.

Андеррайтинг — процедура, которая включает оценку кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки.

Затем принимается решение о выдаче кредита или отказе в кредитовании. Отказ должен представляться в письменном виде с указанием всех причин, препятствующих кредитованию. При выявлении ложной информации заемщику будет отказано в предоставлении кредита. Если принято решение продолжить переговоры, «стабильному» потенциальному заемщику предоставляют список необходимых для кредитования документов.

Основные коэффициенты, рассчитываемые на данном этапе:
• отношение периодических платежей по кредиту и периодического дохода заемщика;
• отношение жилищных расходов и совокупного дохода заемщика;
• отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости приобретаемого имущества;
• отношение суммы предоставляемого кредита к минимальной цене продажи недвижимого имущества.

Следующий этап — принятие решения по кредиту. На этом этапе оформляется запрос о проведении оценки объекта залога, разрабатываются заключение юриста о приемлемости предмета залога, заключение специалиста по оценке вероятности погашения кредита, анализируются риски, оформляется залог недвижимости, принимается решение»о величине кредита, процентных ставках, сроках кредитования, порядке погашения кредита. Решение до кредиту принимается на основе экспертного заключения, объединяющего всю собранную информацию о заемщике и объекте залога:
• желаемая сумма кредита, срок и цель кредитования;
• анализ объекта залога;
• информация о заемщике, членах его семьи и поручителях;
• описание предполагаемой сделки;
• источники погашения кредита;
• расчет возможной суммы кредита;
• анализ кредитных рисков, риска снижения рыночной стоимости, уничтожения или повреждения приобретаемого имущества;
• риск смерти или утраты трудоспособности заемщика;
• предлагаемые варианты обеспечения.
Кредитный проект рассматривается на кредитном комитете, при принятии положительного решения выбирается схема оформления в залог приобретаемого жилья с последующим уведомлением заемщика.